Что такое счет торговца или Merchant Account в екоммерции?

by TBF Finance

Merchant Account (счет торговца) — это транзитный банковский счёт, который позволяет принимать оплату кредитными и дебетными картами (VISA, Mastercard, Amex, UnionPay). В розничной торговле, счет торговца идет в связке со считывателями банковских карт (POS терминалы), процедурами расчетов и обслуживанию оборудования для считывания с магнитной полосы карты или чипа. Что касается онлайн-продаж, счет торговца (Merchant Account) в екоммерции обычно устроен проще и часто предлагается в качестве функциональной платформы eCommerce.

Счет торговца (Merchant Account) позволяют принимать платежи с кредитных и дебетовых карт непосредственно от клиентов. Открытие счета торговца имеет аналогичные требования к другим банковским счетам в банках или платежных институциях (PI, EMI).

Поскольку организации по выпуску кредитных карт предоставляют определенные гарантии держателям карт и им необходимо убедиться, что вы как торговец имеете определенный финансовый депозит (если вы этого нет, то банку придётся возмещать из своих средств, а банки не любят это делать). Также они захотят убедиться, что у вас надежный и законный бизнес, чтобы защитить себя своих держателей карт от мошенничества.

Вам стоит ожидать того, что процесс утверждения для получения счет торговца (Merchant Account), будет похож на получение кредита. По сути вы должны убедить провайдера или эквайера, что вы собираетесь вести бизнес на долговременной основе и банк будет зарабатывать деньги (в виде комиссии за транзакции), а не получать убытки (в виде непокрытых компенсаций или мошенничества).

Существует множество онлайн-сервисов, которые помогут создать учетную запись. Для всех них понадобится банковский счет, юридическое лицо (часто требуется европейская компания), лицензия, документы и анкеты с информацией о вас и вашем бизнесе. Объем дополнительной документации, включающие банковские выписки, финансовые отчеты и бизнес-планы зависит от суммы денег, которую вы ожидаете получить через свой сайт и сведений о вашем бизнесе.

Нужен ли вам счет торговца (Merchant Account) для приема карточных платежей?

Прежде чем изучить документацию, необходимую для подачи заявки на счет торговца, спросите себя, действительно ли это вам нужно. В зависимости от вашего бизнеса и eCommerce платформы, возможно вы даже и не сможете использовать индивидуальный мерчант счет вместе с вашим программным обеспечением. Самые популярные eCommerce платформы в мире Shopify, WordPress, Magento, Joomla, BigCommerce, VTEX, WooCommerce.

Кому нужен индивидуальный счет торговца или на сленге – мерчант счет (merchant account)? Крупные компании с большим количеством транзакций на торговых счетах и/или продавцам, товары которых имеют высокую стоимость, обязательно рассматривают индивидуальный Merchant Account. Также средний бизнес у которых присутствует большое количество транзакций выбирают индивидуальный счет торговца. Часто агрегационные каналы опасны не соблюдением правил платежных систем VISA, Mastercard, Amex, UnionPay.

Однако, такие компании, по типу Stripe, предлагающие устройства для считывания карт, которые подключаются к телефону для некрупных операторов, продавцам которые напрямую взаимодействуют с клиентом и реальный бизнес имеют возможность выбрать агрегационную платежную систему для приёма кредитных карт.

Вариант стороннего процессингового центра

Многие компании предпочитают принимать платежи по кредитным и дебетным картам через платёжные системы PayPal, Stripe и Square. Эти системы отличаются от традиционного счёта торговца. Вы по существу принимаете услуги посредника и разрешаете стороннему сервису предоставлять учетную запись для ваших клиентов. Вы имеете меньше контроля над системой, также может возникнуть задержка между продажей товара и получением средств, но взамен вы потратите меньше ресурсов и средств на инфраструктуру, а также полезные инструменты, которые позволят анализировать ваш трафик и продажи.

Интегрированные способы оплаты от eCommerce платформ, такие как Shopify, Volusion, 3dCart и BigCommerce (перечислены лишь немногие) имеют интегрированные платежные платформы, которые не требуют от вас открытия Merchant Account. Даже веб-сайты такие как Weebly и Wix, сотрудничают с платёжными системами для обеспечения бесперебойной взаимодействия со сторонними процессинговыми продуктами.

Изучите свой онлайн магазин / сервис и варианты оплаты.

Поскольку ваш способ приёма онлайн-платежей, скорее всего, будет привязан к вашей eCommerce платформе, то вам стоит изучить всё вместе. Прежде чем принять решение о eCommerce-портале и способах приема карточных платежей следует изучить множество факторов, чтобы система заработала. Ответы на эти вопросы могут отличаться в зависимости от специфики бизнеса, поэтому вам придется самостоятельно всё изучить.

  • Стоимость: узнайте стоимость всего пакета. Это включает затраты на веб-сайт, как например, хостинг, плагины (часто с сопутствующими расходами), хостинг и расходы на поддержание пропускной способности. А также включает в себя расходы на обработку транзакций, включая стоимость ежемесячного обслуживания торгового счета, которые вы будете платить интегрированным или сторонним сервисам.
  • Особенности: как работает программное обеспечение, а также насколько легко добавлять и изменять функционал, что такое автоматический учёт сетевых ресурсов, обработка транзакций и другие функциональные возможности? Какие маркетинговые пакеты доступны и соответствуют ли они вашим требованиям? Принимает ли платежный провайдер ожидаемые способы оплаты? Предлагает ли он для приёма необходимые вам валюты?
  • Гибкость: как быстро и существенно вы можете изменить свой сайт? Если ваш бизнес расширится, то будет ли ваше программное обеспечение расширяться вместе с ним? Если удвоятся ваши сетевые ресурсы, то будет ли надёжной система автоматического учёта сетевых ресурсов чтобы и дальше поддерживать ваш бизнес? Как насчет других интерфейсов, будут ли они увеличиваться в своём масштабе согласно вашим самым оптимистичным сценариям роста?
  • Удобство использования: насколько интуитивно понятно программное обеспечение? Будете ли вы или ваша команда тратить слишком много времени на выяснение этого? Можно ли его настроить для того чтобы отвечать вашим уникальным потребностям? Где он может быть настроен и где он статичен? Существуют ли какие-либо области которые необходимо настроить? Если вы можете настроить, то доступна ли технология для вашей команды? Знают ли они необходимые языки?

Существует огромное количество вариантов для оплаты кредитной и дебетовой картой онлайн. Среди них и традиционный счет торговца (Merchant Account), но обязательно изучите и другие варианты приема и обработки платежей. Всегда обращайте внимание на выбранную eCommerce платформу когда делаете свой выбор, так как различные платформы часто ограничивают возможности интегрированных платежных систем. Многие eCommerce платформы не позволяют использовать сторонний счет торговца, а некоторые предлагают только один вариант оплаты для платформы. Как и во всех бизнес- решениях, вариантов много и выбор за вами, просто убедитесь что вы всё изучили. Нужно убедиться, что выбор который вы делаете является лучшим именно для вашей компании.